河南省扶貧小額信貸

助推脫貧攻堅實施方案（暫行）

　　為貫徹落實《中共中央 國務院關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》《關于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發(fā)〔2014〕78號)、《中共河南省委河南省人民政府關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的實施意見》（豫發(fā)〔2016〕5號）、《關于深入推進扶貧小額信貸的實施意見》（豫扶貧辦〔2015〕5號）等文件精神，助推全省貧困縣如期實現(xiàn)脫貧摘帽，制定本實施方案。

　　一、工作目標

　　堅持解放思想、大膽創(chuàng)新，以建檔立卡貧困戶和帶貧企業(yè)（含農(nóng)民合作社，下同）為扶持對象，以提高貧困戶貸款獲貸率為目標，按照“政銀聯(lián)動、風險共擔、多方參與、合作共贏”原則，圍繞扶貧小額信貸助推脫貧攻堅，加大對扶貧開發(fā)的金融信貸支持力度，助力貧困縣產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，促進貧困戶收入增加，實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。

　　二、重點投向

　　（一）貧困戶。即有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質、有貸款意愿、有一定技能素質和有較強信用意識的建檔立卡貧困戶。

　　（二）帶貧企業(yè)。即帶動能力強、產(chǎn)業(yè)基礎好、帶貧效果明顯的企業(yè)。鼓勵企業(yè)依托當?shù)刭Y源和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，通過“公司帶貧困戶”“基地帶貧困戶”“公司加基地帶貧困戶”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，與貧困戶建立利益聯(lián)結機制，帶動貧困戶直接參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升貧困戶自我發(fā)展能力。帶貧企業(yè)的扶貧小額信貸實行企貸企還，嚴禁將貸款風險轉嫁給貧困戶。對自身運行規(guī)范、有產(chǎn)業(yè)支撐、帶動貧困戶增收能力強、正常經(jīng)營2年以上的農(nóng)民合作社，參照帶貧企業(yè)扶持政策執(zhí)行。

　　三、操作流程

　　（一）貧困戶直接貸款。貧困戶自愿申報；縣、鄉(xiāng)、村級金融扶貧服務組織審核公示，參與銀行按程序批量審批，河南省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司（以下簡稱省農(nóng)信擔保公司）、河南省中小企業(yè)擔保集團股份有限公司（以下簡稱省擔保集團）同步跟進，縣、鄉(xiāng)、村級金融扶貧服務組織配合相關銀行業(yè)金融機構實施貸后管理。

　　（二）帶貧企業(yè)貸款。帶貧企業(yè)自愿申報，縣、鄉(xiāng)、村級金融扶貧服務組織審核公示，銀行業(yè)金融機構、省轄市或貧困縣政府性擔保機構、省農(nóng)信擔保公司、省擔保集團聯(lián)合授信，縣級扶貧辦負責簽訂“政府、相關銀行業(yè)金融機構、帶貧企業(yè)、貧困戶”四方帶貧協(xié)議，參與機構聯(lián)合實施貸后管理。

　　四、支持政策

　　（一）擴大銀行信貸規(guī)模。突出銀行助推脫貧攻堅主體作用，省農(nóng)信聯(lián)社所屬農(nóng)商行（農(nóng)信社）以及其他地方性法人銀行業(yè)金融機構充分利用人民銀行扶貧再貸款，郵儲銀行和中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行等國有商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行利用自有貸款額度作為資金來源，加大對貧困戶和帶貧企業(yè)的貸款支持力度。

　　（二）降低綜合融資成本。對符合貸款條件貧困戶的貸款利率參照貸款基準利率執(zhí)行，對帶貧企業(yè)的貸款利率原則上按照上浮不超過同期貸款基準利率的10%確定；省農(nóng)信擔保公司、擔保集團對貧困戶免收擔保費；省農(nóng)信擔保公司等政府性擔保機構對帶貧企業(yè)按每年1%收取擔保費，省擔保集團為省農(nóng)信擔保公司、省轄市或貧困縣政府性擔保機構提供一定比例的連帶責任再擔保。

　　（三）建立貸款風險分散機制。各貧困縣根據(jù)各自實際，可從以下兩個方案中，選擇建立扶貧小額信貸風險分散機制。

　　方案一：鼓勵各級政府性擔保機構積極參與扶貧小額信貸擔保業(yè)務。對貧困戶扶貧小額貸款實際發(fā)生的風險，縣級風險補償金、相關銀行業(yè)金融機構、省農(nóng)信擔保公司和省擔保集團分別按照30%、10%、40%和20%的比例分擔。對帶貧農(nóng)業(yè)企業(yè)扶貧小額貸款實際發(fā)生的風險，縣級風險補償金、相關銀行業(yè)金融機構、省農(nóng)信擔保公司和省擔保集團分別按照30%、20%、30%和20%的比例分擔；對帶貧非農(nóng)企業(yè)扶貧小額貸款實際發(fā)生的風險，縣級風險補償金分擔30%，相關銀行業(yè)金融機構分擔20%，省轄市或貧困縣政府性擔保機構和省擔保集團共同分擔50%，省轄市或貧困縣政府性擔保機構與省擔保集團的具體分擔比例按雙方簽訂的再擔保協(xié)議執(zhí)行。

　　方案二：鼓勵各級政府性擔保機構積極參與扶貧小額信貸擔保業(yè)務。對貧困戶扶貧小額貸款實際發(fā)生的風險，縣級風險補償金、省轄市或貧困縣政府性擔保機構、相關銀行業(yè)金融機構、省農(nóng)信擔保公司和省擔保集團分別按照20%、10%、10%、40%和20%的比例分擔。對帶貧農(nóng)業(yè)企業(yè)扶貧小額貸款實際發(fā)生的風險，縣級風險補償金、省轄市或貧困縣政府性擔保機構、相關銀行業(yè)金融機構、省農(nóng)信擔保公司和省擔保集團分別按照20%、10%、20%、30%和20%的比例分擔；對帶貧非農(nóng)企業(yè)扶貧小額貸款實際發(fā)生的風險，縣級風險補償金分擔20%，相關銀行業(yè)金融機構分擔20%，省轄市或貧困縣政府性擔保機構和省擔保集團共同分擔60%，省轄市或貧困縣政府性擔保機構與省擔保集團的具體分擔比例按雙方簽訂的再擔保協(xié)議執(zhí)行。

　　（四）實行財政貼息政策。脫貧攻堅期內(nèi)，對符合條件的貧困戶5萬元以下、期限3年以內(nèi)的扶貧小額信用貸款，縣級財政按照同期貸款基準利率給予全額貼息；對帶貧企業(yè)發(fā)放的扶貧小額貸款，縣級財政根據(jù)帶貧企業(yè)帶動貧困戶數(shù)相對應的額度，按照年利率2%進行貼息。凡已享受扶貧小額信貸助推脫貧攻堅財政貼息政策的貧困戶和帶貧企業(yè)，不得重復享受其他財政貼息政策。

　　（五）建立擔保費補助機制。對貧困戶的貸款，省、市、縣級財政按照每年1.5%的擔保費率，分別對同級政府性擔保機構給予補助；對帶貧企業(yè)的貸款，省、市、縣級財政按照每年0.5%的擔保費率，分別對同級政府性擔保機構給予補助。

　　（六）建立風險補償機制。

　　1.設立縣級風險補償金。貧困縣統(tǒng)籌相關資金設立風險補償金，并列入縣級財政預算，按約定比例分擔實際發(fā)生的風險。2017年各貧困縣首期到位資金不低于2000萬元。

　　2.設立風險代償補償金。省級財政在“十三五”脫貧攻堅期內(nèi)，預算安排總規(guī)模不超過15億元的擔保風險代償補償金，并以此為限對省級政府性擔保機構所發(fā)生的代償給予補償；鼓勵省轄市、貧困縣財政設立一定規(guī)模的風險代償補償金，并以此為限分別對本級政府性擔保機構所發(fā)生的代償給予補償。

　　（1）對貧困戶扶貧小額貸款擔保實際發(fā)生的代償，首先使用政府性擔保機構開展扶貧小額信貸所計提的未到期責任準備金和擔保賠償準備金抵扣代償，不足部分在風險代償補償金限額內(nèi)給予補償。

　　（2）對帶貧企業(yè)扶貧小額貸款擔保實際發(fā)生的代償，首先使用政府性擔保機構開展扶貧小額信貸所計提的未到期責任準備金和擔保賠償準備金抵扣代償，不足部分在風險代償補償金限額內(nèi)給予一定補償。

　　五、體系建設

　　（一）建立金融服務體系。建立縣級金融扶貧服務中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融扶貧服務站、行政村金融扶貧服務部三級金融扶貧服務體系，實現(xiàn)信息共享、協(xié)同聯(lián)動，為扶貧小額信貸助推脫貧攻堅提供優(yōu)質高效的金融服務。

　　（二）建立信用評價體系。加快貧困縣農(nóng)村信用體系建設，以創(chuàng)建“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”為目標建立信用評價體系，提高農(nóng)戶信用意識，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

　　（三）建立風險防控體系。構建風險共擔機制，分散扶貧小額貸款風險。建立健全風險熔斷機制，對貸款不良率超過5%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貸款不良率超過7%的行政村，相關銀行業(yè)金融機構暫停貸款發(fā)放；通過清償，實現(xiàn)不良率下降到設定標準，再恢復貸款發(fā)放。

　　（四）建立產(chǎn)業(yè)支撐體系。按照綠色、高效、生態(tài)和促進一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展要求，確定適合當?shù)匕l(fā)展需求的重點產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)，針對貧困戶和帶貧企業(yè)建立產(chǎn)業(yè)支撐體系，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展激發(fā)貧困戶內(nèi)生動力，帶動貧困戶脫貧致富。

　　六、組織保障

　　（一）建立工作推進機制。省政府建立由省扶貧辦牽頭，省財政廳、省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構、省農(nóng)信擔保公司、擔保集團、河南省農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)公司（以下簡稱省農(nóng)業(yè)公司）等有關單位共同參與的工作推進機制，加強協(xié)作，密切配合，及時研究解決工作推進中出現(xiàn)的新情況、新問題，確保扶貧小額信貸助推脫貧攻堅工作順利開展。貧困縣要成立金融扶貧工作領導小組，加強對扶貧小額信貸助推脫貧攻堅工作的領導。

　　（二）落實配套支持政策。省級財政綜合運用產(chǎn)業(yè)基金、相關支農(nóng)補貼等涉農(nóng)資金政策，引導金融資本和社會資本投資貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持省級投融資機構以股權、基金等投資方式參與產(chǎn)業(yè)扶貧，支持帶貧企業(yè)做大做強；統(tǒng)籌利用省金融業(yè)發(fā)展專項資金，支持貧困縣企業(yè)在主板、中小板和創(chuàng)業(yè)板首次公開發(fā)行股票并上市，引導培育優(yōu)質企業(yè)進入資本市場發(fā)展壯大，帶動貧困戶脫貧。

　　（三）明確各方工作責任。各相關部門和單位要按照責任分工，加強溝通銜接，形成合力，共同做好扶貧小額信貸的指導和推進工作。

　　1.貧困縣政府。建立“四個體系”；組織鄉(xiāng)村干部、駐村第一書記協(xié)助金融機構做好項目申報、審核、公示、貸后管理和貸款回收等工作，并將貸款回收情況納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府目標考核體系；統(tǒng)籌運用財政涉農(nóng)資金，落實縣級風險補償、貼息和保費補貼資金等。

　　2.相關銀行業(yè)金融機構。農(nóng)業(yè)銀行河南省分行、郵儲銀行河南省分行、省農(nóng)信聯(lián)社三家扶貧小額信貸主辦機構，要推動建立“省行統(tǒng)籌、市行推進、縣域支行抓落實”的管理體系，細化工作責任，健全考核機制，整合優(yōu)勢資源，努力擴大扶貧小額信貸投放規(guī)模，推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，充分發(fā)揮扶貧小額信貸的主渠道作用；其他商業(yè)銀行要按照河南銀監(jiān)局的分工安排，在相關貧困縣積極開展扶貧貸款工作。

　　3.省扶貧辦。采取有力措施加強對各貧困縣扶貧小額信貸推進工作的督促指導，結合扶貧督導工作，牽頭建立對貧困縣扶貧小額信貸工作月報告和推進督辦機制，針對工作推進中遇到的新情況、新問題，及時督促省直職能部門研究解決；牽頭制定帶貧企業(yè)認定標準和管理辦法；配合人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局完善扶貧貸款統(tǒng)計報告制度。

　　4.省政府金融辦。充分發(fā)揮協(xié)調(diào)和服務職能作用，組織各金融機構和監(jiān)管機構積極參與扶貧小額信貸工作。組織各金融機構不斷研究完善信用評價、貸款投放、貸后管理、風險防控機制，總結宣傳推廣各金融機構好的經(jīng)驗做法，會同省扶貧辦等部門做好扶貧小額信貸專項培訓工作。會同人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省扶貧辦完善扶貧小額貸款統(tǒng)計報告制度。

　　5.省財政廳。督促各貧困縣及時籌措資金，建立合理規(guī)模的風險補償資金池。負責指導各貧困縣建立風險分擔、政府性擔保機構風險補償和貼息機制；綜合運用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)結構調(diào)整等財政專項資金，對獲得扶貧小額貸款的帶貧企業(yè)給予傾斜支持。

　　6.人行鄭州中心支行。積極爭取扶貧再貸款規(guī)模，運用再貼現(xiàn)、差異化監(jiān)管等工具的激勵約束機制，引導信貸資源向貧困縣傾斜。牽頭負責信用評價、河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)的推廣運用和運行維護工作。加強與各地發(fā)展改革、扶貧、財政等部門的信息溝通，及時掌握貧困縣特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎設施等規(guī)劃信息，指導相關銀行業(yè)金融機構梳理精準扶貧項目信貸需求，支持相關銀行業(yè)金融機構擴大扶貧信貸規(guī)模。

　　7.河南銀監(jiān)局。建立對相關銀行業(yè)金融機構扶貧小額貸款的考核機制，會同省扶貧辦監(jiān)督相關銀行業(yè)金融機構扶貧小額貸款利率政策落實。完善對相關銀行業(yè)金融機構的差異化監(jiān)管政策，提高對扶貧小額信貸不良貸款率的容忍度。

　　8.河南證監(jiān)局。積極運用綠色通道機制，支持貧困縣企業(yè)首發(fā)上市和再融資。

　　9.省農(nóng)信擔保公司等政府性擔保機構。積極參與扶貧小額信貸助推脫貧攻堅工作，創(chuàng)新?lián)I(yè)務模式和產(chǎn)品，加強貸款項目監(jiān)管，提高擔保服務能力。省農(nóng)信擔保公司要堅持政策性定位，服務對象聚焦貧困戶和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，積極開展扶貧小額貸款擔保業(yè)務；配合省扶貧辦制定帶貧農(nóng)業(yè)企業(yè)認定標準。

　　10.省擔保集團。向省農(nóng)信擔保公司等政府性擔保機構提供一定比例連帶責任再擔保。協(xié)調(diào)參股的省轄市和貧困縣政府性擔保機構創(chuàng)新業(yè)務合作方式、參與扶貧小額貸款工作。配合省扶貧辦制定帶貧非農(nóng)企業(yè)認定標準。

　　11.省農(nóng)業(yè)公司等省級投融資機構。以股權投資等方式，支持企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)扶貧。

　　（四）開展考核評價。省政府金融辦牽頭組織相關部門，對各縣、金融機構落實本實施方案情況進行考核評價，依據(jù)考核結果進行獎勵。

　　（五）做好宣傳動員工作。省扶貧辦牽頭組織在全省貧困縣廣泛開展扶貧小額信貸助推脫貧攻堅工作宣傳動員，各級、各部門要及時梳理總結創(chuàng)業(yè)脫貧經(jīng)驗和先進典型，營造推進扶貧小額信貸助推脫貧攻堅的良好氛圍，形成“扶貧先扶志、扶貧不扶懶”的鮮明導向。

河南省扶貧小額信貸服務體系

建設工作方案（暫行）

　　為貫徹落實《關于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發(fā)〔2014〕78號），加大金融助推脫貧攻堅力度，如期實現(xiàn)脫貧攻堅任務目標，加快推進全省貧困縣金融扶貧服務體系建設，制定本方案。

　　一、總體要求

　　有效整合“政、銀、擔、保、投”等各類資源，加強信用體系建設、盤活農(nóng)村生產(chǎn)要素、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，積極推行“信用+信貸”“支農(nóng)再貸款+銀行貸款+風險擔保基金+保證保險”等信貸模式，為建檔立卡貧困戶和帶貧企業(yè)（含農(nóng)民合作社，下同）提供一站式金融服務。

　　二、工作目標

　　推進全省貧困縣金融扶貧服務體系建設，依托現(xiàn)有機構職能，縣設立金融扶貧服務中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立金融扶貧服務站、行政村設立金融扶貧服務部，三級金融扶貧服務組織信息共享、各司其職、協(xié)調(diào)聯(lián)動，為金融助推脫貧攻堅發(fā)揮組織保障作用。

　　三、工作機構及職責

　　（一）縣級金融扶貧服務中心。

　　1.組織架構。由縣政府金融辦或扶貧辦牽頭，金融、扶貧、農(nóng)業(yè)、人行、銀監(jiān)、司法等相關部門和金融機構抽調(diào)專人成立服務中心，下設負責貸款受理、信用保險、風險補償金、信用體系、財務核算、不良貸款處置、監(jiān)督管理等業(yè)務部門。

　　2.工作職責。收集全縣建檔立卡貧困戶和帶貧企業(yè)的貸款申請，批轉相應金融機構啟動貸款流程，督導相關金融機構按照辦結時限完成。負責縣級風險補償金設立和管理。負責全縣農(nóng)村信用體系建設工作，在鄉(xiāng)、村兩級金融扶貧服務組織信息采集的基礎上，整合多部門信息資源，對全縣農(nóng)戶和企業(yè)信用評級進行指導，建立完善共享的信用信息數(shù)據(jù)庫。負責扶貧小額貸款利息補貼的審核認定。負責全縣扶貧小額貸款產(chǎn)生的不良貸款處置等相關工作。對全縣金融扶貧服務站、金融扶貧服務部進行監(jiān)督管理、實施業(yè)務指導、參與貸后管理。受理扶貧小額信貸相關的投訴、回復等。

　　（二）鄉(xiāng)級金融扶貧服務站。

　　1.組織架構。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府扶貧負責人牽頭負責，扶貧、司法等相關部門和金融機構抽調(diào)專人組成。

　　2.工作職責。收集整理轄區(qū)內(nèi)貧困戶和帶貧企業(yè)貸款申請及其他金融服務需求，及時上傳至縣級金融扶貧服務中心。收集、審核、整理村級金融服務部農(nóng)戶信息，建立農(nóng)戶信用信息電子檔案，實現(xiàn)農(nóng)戶信用信息共享。配合縣級金融扶貧服務中心開展農(nóng)村信用體系建設、貸后管理、不良貸款清收等工作。對轄區(qū)內(nèi)村級金融扶貧服務部進行監(jiān)督管理。

　　（三）村級金融扶貧服務部。

　　1.組織架構。由村支部書記負責，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)包村負責人、駐村工作隊、第一書記、村“兩委”成員、村民組長、村民代表、基層金融機構工作人員組成。

　　2.工作職責。收集整理農(nóng)戶貸款申請及其他金融服務需求，及時上傳至鄉(xiāng)級金融扶貧服務站。采集、整理本村農(nóng)戶基礎信息，建立農(nóng)戶信用信息檔案，并實施動態(tài)管理。組織開展扶貧政策宣傳活動。配合縣、鄉(xiāng)級金融扶貧服務組織做好貸后管理、不良貸款清收等相關工作。

　　四、保障措施

　　（一）組織保障。縣、鄉(xiāng)級政府和村委會對轄區(qū)內(nèi)脫貧攻堅工作負總責，結合工作需要，抽調(diào)人員專職從事金融扶貧服務工作。

　　（二）經(jīng)費支持。由縣政府統(tǒng)籌，為各級金融扶貧服務組織提供辦公場所，保障縣、鄉(xiāng)級金融扶貧服務組織的日常辦公經(jīng)費。村級金融扶貧服務經(jīng)費在村級經(jīng)費中統(tǒng)籌安排。

　　（三）考核機制。縣政府建立專門的金融扶貧服務評價獎懲機制，對各級金融扶貧服務組織和人員進行考核，定期對各級金融扶貧服務組織的工作進行評估，樹立典型、弘揚先進，充分發(fā)揮典型引領作用；對工作人員評價結果反饋原工作單位，作為考核、晉級的重要依據(jù)。

河南省扶貧小額信貸

信用體系建設工作方案(暫行)

　　為進一步優(yōu)化全省農(nóng)村信用環(huán)境，加大金融機構信貸投放力度，加快建檔立卡貧困戶脫貧致富，就全省扶貧小額信貸信用體系建設制定本方案。

　　一、目標任務

　　通過政府統(tǒng)籌推動，積極推進河南省中小企業(yè)和農(nóng)村信用信息系統(tǒng)推廣應用，重點建立建檔立卡貧困戶、帶貧企業(yè)（含農(nóng)民合作社，下同）等的電子信用檔案，建立健全信用信息采集、評價和應用機制，組織開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建，改善農(nóng)村信用環(huán)境，解決農(nóng)村“貸款難”“貸款貴”問題，帶動貧困戶脫貧致富，逐步在全省推動開展中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設工作。

　　二、工作內(nèi)容

　　（一）構建政府主導、人行牽頭的組織領導機制。由人行各縣支行牽頭，依托各縣金融扶貧服務組織建立縣、鄉(xiāng)、村三級共同推進工作機制，組織開展扶貧小額信貸信用體系建設工作。

　　（二）及時采集信息，構建信息跨部門采集、更新長效機制。各縣政府要成立信息采集指導小組，構建信息跨部門采集、更新長效機制，指導推動當?shù)匦畔⒉杉ぷ鳌８鬣l(xiāng)鎮(zhèn)、行政村金融扶貧服務組織負責組織開展信息采集工作，各相關銀行業(yè)金融機構全程參與信息采集工作。要優(yōu)先完成貧困村、貧困戶信息采集，可以同步完成非貧困戶的信息采集。按照“誰采集、誰報送、誰負責”原則，確保信息真實、準確、完整。各縣要做好河南省中小企業(yè)和農(nóng)村信用信息系統(tǒng)的推廣應用工作。人行各縣支行要及時將采集到的信息錄入系統(tǒng)，并做好系統(tǒng)的日常運行維護和信息安全管理工作。

　　（三）組織開展“信用戶”“信用村”和“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定。各縣政府要以“三好三強”（遵紀守法好、家庭和睦好、鄰里團結好，責任意識強、信用觀念強、履約保障強）、“三有三無”（有勞動能力、有致富愿望、有致富項目；無賭博、吸毒、嫖娼等不良習氣，無拖欠貸款本息、被列入貸款黑名單的記錄，無游手好閑、好吃懶做）為主要內(nèi)容，細化信息采集指標和評定標準，制定“信用戶”“信用村”和“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定辦法。按照定量與定性指標相結合及動態(tài)管理原則評定“信用戶”，同時做好評級結果公示工作，農(nóng)戶對結果有異議并經(jīng)核查情況屬實的，可申請重新評級；“信用戶”占比達到70%以上的行政村可評定為“信用村”，“信用村”占比達到65%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可評為“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”。

　　（四）建立健全守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制。要堅持信用與信貸相結合。將信用評級結果納入貸款決策程序，根據(jù)農(nóng)戶信用等級確定信貸準入、信貸額度及利率水平，信用戶中的建檔立卡貧困戶享受“兩免一貼”政策；同時，充分發(fā)揮人行“支農(nóng)”“扶貧”“支小”再貸款作用，引導金融機構為信用等級高的農(nóng)戶發(fā)放小額無擔保、無抵押信用貸款，實現(xiàn)有信用就有貸款的正向激勵。引導金融機構對“信用戶”“信用村”和“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”給予增加授信額度及利率優(yōu)惠，實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡便、額度放寬、服務上門。對“信用村”可增加貸款授信額度；對“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”可擴大所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構的貸款審批權限，在同等條件下優(yōu)先滿足資金需求，簡化貸款審批手續(xù)。

　　要加大對失信行為的聯(lián)合懲戒力度，建立失信黑名單制度，對失信戶、失信企業(yè)拒絕給予授信或提高授信條件，并在享受扶貧等領域優(yōu)惠政策方面進行限制，情節(jié)嚴重的依法予以嚴厲打擊，大力營造良好的社會信用環(huán)境。

　　三、保障措施

　　（一）加強組織領導。各縣金融扶貧工作領導小組要加強對扶貧小額信貸信用體系建設工作的組織領導，定期開展建設情況督查，聽取各方意見和建議，及時了解掌握情況，研究解決問題，鞏固建設成果，確保扶貧小額信貸信用體系建設工作平穩(wěn)、有序進行。

　　（二）加強宣傳引導。各級、各有關部門和各金融機構要以金融扶貧和普及金融知識、提高建檔立卡貧困戶及帶貧企業(yè)的信用意識為重點，充分利用各類媒體媒介廣泛開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設宣傳活動，形成政府推動、社會互動、上下聯(lián)動的工作格局。要加大對誠信典范的宣傳力度，引導貧困戶、帶貧企業(yè)增強信用意識，培養(yǎng)良好的信用行為。

　　（三）注重信息安全。人行各縣支行牽頭組織參與信息采集和使用的單位和部門簽訂信息保密承諾書，杜絕信息泄露。人行各縣支行要制定實施系統(tǒng)管理辦法，做好系統(tǒng)運行維護工作，確保信用信息安全。

河南省扶貧小額信貸

風險防控體系建設工作方案（暫行）

　　為進一步優(yōu)化全省農(nóng)村金融環(huán)境，維護金融機構債權安全，提高金融機構助力脫貧攻堅的積極性和持續(xù)性，加大信貸投放力度，就全省扶貧小額信貸風險防控體系建設制定本方案。

　　一、目標任務

　　縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧服務組織要和相關銀行業(yè)金融機構、政府性擔保機構、有關縣直部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府信息共享、協(xié)調(diào)聯(lián)動、形成合力，加強對建檔立卡貧困戶和帶貧企業(yè)（含農(nóng)民合作社，下同）的貸前審查、貸后管理，建立風險化解、分散、處置機制，完善風險防控體系，切實維護金融機構債權安全。

　　二、重點工作

　　（一）嚴格準入條件。

　　1．建檔立卡貧困戶準入條件。在縣政府組織開展的信用評定中獲得A級（含）以上、以產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)脫貧、符合參與銀行業(yè)金融機構貸款條件的貧困戶。

　　2．帶貧企業(yè)準入條件。帶動能力強、產(chǎn)業(yè)基礎好、帶貧效果明顯的企業(yè)和農(nóng)民合作社，具體認定標準由省扶貧辦另行制定。

　　（二）加強貸前審查。貧困戶、帶貧企業(yè)自愿申報，縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧服務組織要嚴格按照相關程序受理、審核、公示、推薦；相關銀行業(yè)金融機構、政府性擔保機構按照各自制度要求，進行貸前調(diào)查、審批授信。

　　（三）聯(lián)合貸后管理。縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧服務組織要密切關注借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、家庭生活情況、資金使用情況等，發(fā)現(xiàn)有弄虛作假、改變貸款用途、家庭出現(xiàn)重大變故、經(jīng)營出現(xiàn)重大問題等異常現(xiàn)象，要第一時間通報各方；相關機構要及時采取措施，防范化解風險。

　　（四）嚴控資金用途。貸款發(fā)放后，合作各方要密切關注借款人資金使用情況。對帶貧企業(yè)大額信貸（農(nóng)民合作社50萬元〔含〕以上，帶貧企業(yè)100萬元〔含〕以上）的資金管理由縣金融扶貧服務中心、相關銀行業(yè)金融機構、縣直項目主管部門、項目所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府共同負責按以下流程嚴格監(jiān)管：

　　1．貸款手續(xù)辦結后，帶貧企業(yè)根據(jù)已經(jīng)縣金融扶貧服務中心審批的項目實施方案，向縣金融扶貧服務中心提交項目總體資金使用計劃（如：項目實施進度、時間節(jié)點、資金用途類別等）。

　　2．帶貧企業(yè)按照資金使用計劃分批次向縣金融扶貧服務中心提出用款申請，并提交相關證明材料（如：土地流轉手續(xù)、支付地租證明、交易合同、勞務支出費用、資金流水明細、財務報表等）。

　　3．縣金融扶貧服務中心審核同意后，按照項目實施進度，分批次通知相關銀行業(yè)金融機構通過受托支付方式辦理貸款資金轉賬或提取等手續(xù)。

　　4．相關銀行業(yè)金融機構、縣金融扶貧服務中心、縣直項目主管部門、項目所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府每季度實地察看項目實施進度不低于1次，了解借款主體履約與持續(xù)經(jīng)營等情況。

　　5．相關銀行業(yè)金融機構若發(fā)現(xiàn)帶貧企業(yè)沒有將貸款資金用在約定的貸款用途，要及時預警，并有權終止資金撥付。如確認資金使用違規(guī)，有權要求帶貧企業(yè)限期歸還并會同縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧服務組織清收。

　　（五）建立風險化解機制。借款主體逾期，相關銀行業(yè)金融機構設置70天緩沖期。緩沖期內(nèi)，合作各方積極督促借款主體還款；相關銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新風險化解機制，對符合條件的借款主體，利用風險緩釋手段化解風險。縣政府逐步建立扶貧貸款臨時周轉金制度，為暫時性資金周轉困難的借款主體續(xù)貸提供幫助。

　　（六）建立風險分散和處置機制。緩沖期結束后借款主體仍無法償還的貸款，由縣風險補償金、相關銀行業(yè)金融機構、省農(nóng)信擔保公司等政府性擔保機構、省擔保集團在10個工作日內(nèi)按照約定比例分擔。

　　建檔立卡貧困戶逾期未償還的貸款由鄉(xiāng)、村兩級金融扶貧組織負責清收，其他各方協(xié)助。帶貧企業(yè)逾期未償還的貸款由縣、鄉(xiāng)、村三級金融扶貧組織負責清收，其他各方積極配合，追償所得扣除費用的余額部分，按風險分擔比例退還到各方指定賬戶。如果追償收回的資金不足以支付追償費用，差額部分由各方按照風險分擔比例各自負擔，具體實施方式由各方按協(xié)議執(zhí)行。

　　（七）建立扶貧小額信貸熔斷機制。建立健全風險熔斷機制，對貸款不良率超過5%鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貸款不良率超過7%的行政村，相關銀行業(yè)金融機構暫停貸款發(fā)放；通過清償，實現(xiàn)貸款不良率下降到設定標準，再恢復貸款發(fā)放。

　　三、保障措施

　　（一）組織保障。各縣要成立由縣政府、公安局、法院、法制辦等部門組成的扶貧貸款清收小組，出臺相關措施，加大對逾期貸款的清收力度。

　　（二）監(jiān)督機制。縣金融辦、扶貧辦、金融扶貧服務中心要加強扶貧小額貸款使用監(jiān)管。對落實扶貧協(xié)議不好的帶貧企業(yè)限期整改;對弄虛作假套取貼息資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即全額收回貼息資金，并取消其今后享受貼息的資格，列入黑名單，同時要追究有關人員責任。構成犯罪的移交司法機關處理。

　　(三)宣傳引導。各縣要充分利用各類媒體、媒介，采用群眾喜聞樂見的宣傳方式，加大對誠信典范的宣傳力度，引導貧困戶和帶貧企業(yè)增強信用意識，培養(yǎng)良好的信用行為。

河南銀行業(yè)扶貧小額信貸工作

考評辦法（暫行）

　　第一條　為深入貫徹黨中央、國務院和省委、省政府關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重要決策部署，全面落實《關于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發(fā)〔2014〕78號）、《關于深入推進扶貧小額信貸的實施意見》（豫扶貧辦〔2015〕5號）和省有關部門出臺的扶貧小額信貸相關政策文件要求，壓實銀行業(yè)金融機構主體責任，扎實推進扶貧小額信貸發(fā)放，結合我省銀行業(yè)實際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法主要用于考評農(nóng)業(yè)銀行河南省分行、郵儲銀行河南省分行、省農(nóng)信聯(lián)社，對其他銀行業(yè)金融機構可參照本辦法，根據(jù)其承擔的扶貧小額信貸任務進行考評。

　　第三條　考評工作由省政府金融辦牽頭，會同省扶貧辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局組成考評小組，按年度組織對各考評對象進行考評。

　　第四條　考評工作堅持“分類考評、突出重點、客觀公正”原則。根據(jù)不同類型銀行業(yè)金融機構的市場定位，區(qū)分主要責任銀行業(yè)金融機構和其他責任銀行業(yè)金融機構，結合包干貧困地區(qū)的不同特點和脫貧任務等實際情況，分類實施銀行業(yè)金融機構助力脫貧攻堅工作年度考評。考評中突出銀行業(yè)金融機構“四單”（單列信貸資源、單設扶貧機構、單獨考核、單獨研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品）和分片包干責任制落實、扶貧小額信貸政策執(zhí)行、示范點建設等重點工作完成情況和扶貧小額信貸投放及帶動脫貧實際成效等方面。考評指標設置、考評過程及考評結果運用做到公開、公平、公正。

　　第五條　考評工作堅持定性考評與定量考評相結合、機構自評與組織考評相結合。綜合運用上級肯定、統(tǒng)計監(jiān)測、走訪調(diào)研、現(xiàn)場座談、督導檢查、機構自評等方式，全面掌握各銀行業(yè)金融機構扶貧小額信貸工作推進情況，作為評定履職盡責和工作成效情況的主要依據(jù)。考評內(nèi)容包括：

　　（一）組織領導情況。包括：是否將其作為一項重要任務納入本單位經(jīng)營管理內(nèi)容；是否成立以主要負責人為組長的扶貧領導機構，實行“一把手”負責制；是否建立與金融精準扶貧相適應的工作機制，明確部門、人員專職負責扶貧小額信貸工作等。

　　（二）健全制度情況。包括：是否認真落實中國銀監(jiān)會“四單”制度，制定年度扶貧小額信貸計劃，單獨配置專項扶貧信貸資源；是否制定實施扶貧小額信貸專項考評制度、盡職免責制度；是否制定專門的扶貧小額信貸工作意見、實施方案或工作措施等；是否制定專門的金融精準扶貧授信管理辦法。

　　（三）評級授信情況。包括：是否加強與村“兩委”、駐村工作隊的溝通協(xié)作，共同開展對建檔立卡貧困戶的逐戶走訪調(diào)查，完成入戶調(diào)查任務；是否對接已核定貧困戶的金融需求，“一戶一檔”建立貧困戶金融服務檔案等。

　　（四）信貸投放情況。包括：是否將在貧困縣吸收的存款主要用于當?shù)胤鲐氶_發(fā)、產(chǎn)業(yè)扶貧、貧困戶和帶貧企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的信貸支持；投放規(guī)模是否與自身承擔的扶貧任務相匹配，實現(xiàn)顯著增長并帶動貧困人口脫貧等；扶貧小額信貸覆蓋面、可獲得性和貧困戶滿意度是否持續(xù)改善；縣級金融扶貧服務中心推薦的有貸款意愿貧困戶的獲貸率情況。

　　（五）利率執(zhí)行情況。包括：是否對建檔立卡貧困戶生產(chǎn)發(fā)展發(fā)放的貸款執(zhí)行基準利率；是否按照與當?shù)卣炗喌慕鹑诜鲐毧蚣軈f(xié)議內(nèi)容，對帶貧企業(yè)貸款給予優(yōu)惠利率。

　　（六）網(wǎng)點覆蓋情況。包括：是否積極擴大貧困地區(qū)金融服務覆蓋面，下沉或新設網(wǎng)點、機具，人員和經(jīng)費等向貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)傾斜；是否深入推進貧困縣域普惠金融發(fā)展，認真做好貧困縣金融服務“村村通”工作等。

　　（七）金融創(chuàng)新情況。包括：是否積極探索創(chuàng)新貸款擔保方式，加強產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和渠道創(chuàng)新等；是否推動設立扶貧小額信貸示范點，持續(xù)加大扶貧小額信貸投放力度。

　　（八）溝通協(xié)作情況。包括：是否對接當?shù)胤鲐毑块T，及時獲取當?shù)亟n立卡貧困戶底數(shù)、扶貧專項風險補償金等基本情況；是否配合當?shù)卣捌渌嘘P單位建立縣金融扶貧服務中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融扶貧服務站、村金融扶貧服務部，并按照職責分工做好日常工作；是否與當?shù)卣群炗喗鹑诜鲐毧蚣軈f(xié)議等，推動協(xié)議落地并取得實質成效；主要責任銀行是否發(fā)揮牽頭行作用，主動加強與其他責任銀行的溝通協(xié)作，組織開展扶貧小額信貸工作。

　　（九）信息報送情況。包括是否開展扶貧小額信貸和扶貧開發(fā)項目貸款專項統(tǒng)計監(jiān)測；是否及時總結宣傳扶貧小額信貸推進中的良好做法、創(chuàng)新措施和經(jīng)驗成效；是否準確、及時向相關部門報送工作材料、數(shù)據(jù)報表等。

　　（十）加分獎勵情況。對在扶貧小額信貸工作中做出創(chuàng)新突破或突出貢獻的銀行業(yè)金融機構，可給予適當加分獎勵。

　　第六條　考評實行百分制，總得分由各項考評指標評定得分（90%）和結構考評得分（10%）兩項組成。結構考評由省扶貧辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局根據(jù)銀行業(yè)金融機構落實扶貧小額信貸政策、優(yōu)化金融服務、支持貧困戶脫貧增收等情況，分別提出考評分值，各銀行業(yè)金融機構此項得分為三個分值的算術平均值。

　　第七條　各銀行業(yè)金融機構對本單位扶貧小額信貸工作開展情況進行全面評價，自評價報告及依據(jù)材料按照考評小組要求報送。

　　第八條　每年2月底前，考評小組完成對各銀行業(yè)金融機構上一年的考評，考評結果報經(jīng)省政府審定后，以適當方式通報。

　　第九條　考評結果分為“好、較好、一般、差”四個等次，分別對應評分分值85分以上（含）、70分（含）—80分、50分（含）—70分、50分以下。

　　第十條　實行正向激勵。根據(jù)考評結果評定扶貧小額信貸工作先進單位，并予以通報表彰；對考評結果差的銀行業(yè)金融機構進行通報批評。

　　第十一條　嚴肅考評紀律。各相關銀行業(yè)金融機構要準確反映扶貧小額信貸工作情況，對在年度考評中出現(xiàn)重大問題、失職瀆職、弄虛作假的，依據(jù)相關規(guī)定實施責任追究或行政處罰。

　　第十二條　各省轄市政府可參照本辦法做好對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構扶貧小額信貸的考評工作。

　　第十三條　本辦法自印發(fā)之日起施行。

　　附件：河南銀行業(yè)扶貧小額信貸工作考評表

央企河南扶貧基金

助推脫貧攻堅實施方案（暫行）

　　為貫徹落實《中共河南省委河南省人民政府關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的實施意見》（豫發(fā)〔2016〕5號）精神，省農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)公司與中央企業(yè)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金股份有限公司在河南共同設立中央企業(yè)貧困地區(qū)河南產(chǎn)業(yè)投資基金（以下簡稱央企河南扶貧基金），通過股權投資方式探索我省產(chǎn)業(yè)扶貧新模式，支持貧困縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　一、基金規(guī)模

　　央企河南扶貧基金總規(guī)模為20億元。

　　二、投資重點

　　主要投資于我省貧困縣的特色種養(yǎng)業(yè)、旅游業(yè)、加工業(yè)、礦產(chǎn)資源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設、新型城鎮(zhèn)化發(fā)展等，適當投資養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等民生產(chǎn)業(yè)。

　　（一）壯大特色產(chǎn)業(yè)。結合貧困縣資源稟賦，重點投資帶動能力強，能夠吸納一定規(guī)模貧困人口就業(yè)的特色扶貧產(chǎn)業(yè)。

　　（二）做強龍頭企業(yè)。通過向貧困縣龍頭企業(yè)注入資本，增強產(chǎn)業(yè)拉動能力，依托龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，建立龍頭企業(yè)與貧困戶利益聯(lián)結機制，帶動貧困人口脫貧。

　　（三）發(fā)揮資本效應。通過基金投資增強龍頭企業(yè)的資本實力，改善財務結構，降低財務杠桿，提高銀行等金融機構的投資信心，聚集社會資本，加大對貧困地區(qū)的金融支持力度。

　　（四）培育上市公司。圍繞中國證監(jiān)會給予貧困地區(qū)的企業(yè)上市優(yōu)惠政策，優(yōu)先投資符合上市條件或基本具備上市條件的優(yōu)質龍頭企業(yè)，通過提供引進人才、規(guī)范財務、完善戰(zhàn)略等增值服務，幫助企業(yè)盡快上市。

　　三、運作方式

　　（一）選擇目標企業(yè)。依托當?shù)刭Y源稟賦和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，重點選擇具有區(qū)域特色、貧困人口參與度高、輻射帶動能力強、管理規(guī)范、可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)。

　　（二）確定投資方式與投資比例。以股權投資的方式投資公司制企業(yè)。既可以對現(xiàn)有公司增資擴股，也可以與產(chǎn)業(yè)公司合作設立新公司，原則上持股比例不超過50%或不成為被投資企業(yè)的第一大股東。

　　（三）限定投資期限。階段性持股，原則上不超過7年。

　　（四）規(guī)范投資流程。按照收集項目資料、現(xiàn)場走訪、立項、盡職調(diào)查、投資決策、資產(chǎn)評估、投資談判、簽署投資協(xié)議、投后管理、投資退出等程序執(zhí)行。不參與企業(yè)日常經(jīng)營管理。

　　（五）明確退出方式。上市退出、股權轉讓或按相關協(xié)議約定退出。

　　四、組織實施

　　（一）央企河南扶貧基金由河南省農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)公司所屬基金管理機構負責管理運營。

　　（二）項目的申報可由當?shù)刎斦块T審核后統(tǒng)一報送或項目單位直接申請，項目申報不受時間限定。

　　（三）央企河南扶貧基金按市場原則擇優(yōu)選擇項目，防范投資風險。

　　（四）加大宣傳力度，廣泛征集項目，扎實做好基金扶貧工作。